Mindenki az Otthon Startról beszél, de a személyi kölcsönök is rekordot döntenek

Az idei évben folyamatosan dőlnek a rekordok: 2025 első felében a folyósított volumen 42 százalékkal haladta meg az egy évvel korábbi szintet. Az átlagos személyi kölcsön hitelösszeg már az év első hónapjaiban átlépte a 3 millió forintos határt és a szerződésszám is folyamatosan emelkedik.

Az MNB legfrissebb adatai alapján a folyósítás ismét a csúcson és a korábbi várakozásokhoz képest nem csupán elérte, de jelentősen meghaladta a 100 milliárd forintos határt: 2025 júliusában 107,02 milliárd forint értékben folyósítottak személyi kölcsönt. Mindemellett a szerződések száma is kiugróan magas volt, 36 570 darab szerződés köttetett, ami az előző havi rekordot is túlszárnyalta 4695 darabbal.

Az átlagos hitelösszeg így – a júniusival megegyezően – 3 millió forint alatt maradt (2,92 millió forint). Ez azt jelenti, hogy már nem csak a nagy projektekhez veszünk fel hitelt, hanem egyre többen élnek a lehetőséggel kisebb, konkrét célok megvalósítására. A BiztosDöntés.hu személyi kölcsön kalkulátor segítségével megnéztük a törlesztőket erre a hitelösszegre.

Miért pörög ennyire a személyi kölcsön piac?

Joggal merül fel a kérdés, mi áll a piac fellendülésének hátterében? A legfontosabb, hogy a személyi kölcsön rendkívül sokoldalú pénzügyi megoldás. A hitel szabad felhasználású, így szinte bármilyen célra fordítható, és ingatlanfedezet sem kell az igényléshez.

Az Otthon Start programnak köszönhető lakáshitelpiaci robbanás mellett a személyi kölcsönök iránti keresletben sem valószínű, hogy visszaesés lesz az eddigi trendek alapján. Hiszen átmeneti és váratlan pénzügyi helyzetek mindig adódhatnak – például autójavítás, egészségügyi problémák magánúton történő megoldása, de a felmérések szerint sokan nyaralásra, nagyobb családi eseményekre is felveszik.

Emellett gyakori a jelentősebb célok megvalósítása, mint az autó beszerzése vagy nyaraló, üdülő vásárlása, amelyekre lakáshitel nem vehető igénybe. Ugyanakkor az egyik leggyakoribb a lakásfelújítás személyi kölcsönből, ezekre is gyorsan elérhető forrást biztosít a termék, sőt a kamatok is felveszik a versenyt a jelzáloghitellel is. Nagy előnye továbbá, hogy a szabad felhasználás miatt elszámolni sem kell vele és a lebonyolítása is gyors, egyszerű, mivel nincs szükség fedezet bevonására.

Mind a kisebb, mind a nagyobb összeget igénylő helyzeteknél egyre többen fordulnak a saját megtakarítások felhasználása helyett a fedezetlen hitelek irányába, és keresnek gyors, kiszámítható megoldásokat.

A gyorsaság és kedvező kamatok a bankok versenyébe is beszálltak

A személyi kölcsönök népszerűségét a sokoldalúságuk mellett az is magyarázza, hogy a hitelfelvétel ma már hihetetlenül egyszerű és gyors; a kisebb összegű, ingatlanfedezet nélkül felvehető szabad felhasználású hitelek választásakor ez kulcsszempont. Nem véletlen, hogy egyre több bank kínál online igénylést, amelynél a hitelbírálat akár percek alatt megtörténhet.

Ha kisebb összegre van szükség, extra gyorsan

Már több pénzintézetnél elérhető olyan megoldás, ami néhány dokumentummal, online igényelhető és a sikeres bírálat után órákon vagy 1-2 napon belül a számlán lehet a pénz.

A Trive Bank az innovatív nyílt bankolási megoldást használja, amivel még jövedelmi dokumentációt sem kell feltölteni: akár 15 perc alatt a számlán lehet 1 millió. A Trive a mobilon is elérhető, szelfis igényléssel száll versenybe, melynek nagy előnye, hogy akár munkaidő után és hétvégén is lefolytatható. Fix összegű – 450 vagy 1 millió forintos – hiteleket kínál, rövid futamidővel, a kisebb összegnél ez 6 vagy 12 hónap, míg 1 millió forint esetében 24 hónap lehet.

Az MBH Banknál is teljesen online lehet igényelni hitelt új ügyfélként is, és akár 48 órán belül megtörténhet az elbírálás. A legkisebb hitelösszeg 500 ezer forint, míg a felső határ 10 millió forint, a legrövidebb futamidő pedig 12 hónap.

A Cofidis 6 perces hitelbírálatot ígér, bár az igaz, hogy a folyósításig akár napok is eltelhetnek. Eközben a teljes igénylési folyamat online, vagyis otthonról is kényelmesen elvégezhető. Az igényelhető hitelösszeg 700 ezer – 9,9 millió forint, míg a legrövidebb futamidő 24 hónap.

Az Ersténél online folyamatban lehet igényelni a személyi kölcsönt kalkulátor segítségével, akár 3 munkanapon belül folyósítanak is. Mindez nem csak a bank meglévő ügyfelei, hanem új érdeklődők számára is adott. 500 ezer forinttól egészen 15 millió forintig elérhetők a bank személyi hitelei, legrövidebb futamidő 3 év.

A CIB Banknál 1 napon belüli átfutási idővel lehet igényelni már 300 ezer forinttól, minimum 12 hónapos futamidővel. Emellett pedig akár 15 millió forint szabad felhasználású személyi kölcsön is a paletta része. Új és meglévő ügyfelek is intézhetik a kérelmüket kényelmesen telefonon, teljesen online folyamattal.

Az UniCredit Banknál az új ügyfeleknek is jár a gyorsított eljárás, online igénylés esetén is. Személyi kölcsön 300 ezer forinttól 15 millió forintig igényelhető, 36 hónapos futamidőtől. Szintén gyors a folyamat az OTP Banknál, ahol a statisztikáik szerint az igénylések 80 százaléka 1 órán belül teljesül.

Természetesen mindegyik banknál van lehetőség személyes ügyintézésre és a gyorsaság itt is kiemelt szerepet kap. Van, ahol még az hiteligénylés online folyamatban ugyan nem működik, de azt követően már gördülékeny az elektronikus platformok és videóbankok segítségével. Ez utóbbira jó példa a magyar közösségi bank, a MagNet Bank, ahol civil kamatkedvezmény is járhat, a személyi kölcsönt pedig 500 ezer forinttól lehet igényelni. A legrövidebb futamidő 1 év.

Hogyan alakulnak a kamatok jelenleg?

Ugyan kisebb összegeknél jellemzően magasabb a kamatszint, de ma már ez sem törvényszerű. Alacsonyabb összegeknél is nagyobb a szórás, de 10,99 százalékos is elérhető, a legtöbb ajánlat pedig 19 alatt marad.

10 százalék alatti kamattal az átlagos hitelösszegre, azaz 3 millió forintra is találkozhatunk több banknál. Az UniCreditnél fixen 9,85 százalék a kamat. Az Erste Bank 9,89 százalékosat ad, míg a CIB és a K&H Banknál 9,99 százalékossal szerezhető meg ekkora hitel.

A nagyobb összeget igénylő, nem lakáscélok megvalósításához pedig ma már akár 15 millió forint is elérhető, jelenleg a CIB, Erste, K&H és OTP bankoknál. Az OTP kivételével, ahol 10,99 százalék a 15 milliós összeg, mindegyiknél 10 százalék alatti (9,64-9,99% között) kamatról beszélhetünk.

A személyi kölcsönök piaca tehát nemcsak a rekordokat dönti, hanem egyre szélesebb körben nyújt megoldást a lakossági célokra. A bankok versenyének köszönhetően az árak is kedvezőbbek lettek, a hitelfelvétel pedig sosem volt még ilyen gyors és egyszerű.

Mielőtt azonban döntést hozunk, érdemes alaposan összehasonlítani az ajánlatokat.