Korábban kifejezetten nagy összegű hiteleknél láthattunk csak 10 százalék alatti kamatokat, míg mostanra több bank is kínál ilyet, akár 3 millió forint igénylésekor is. Az igazi verseny azonban csak most kezdődik: a Provident, ha csak meghatározott időre is, de bement 10 százalék alá a 400 000 forintos hitelösszegnél is. Az OTP ugyancsak lépett, a legnagyobb hazai bank 1-2 százalékos kamatcsökkentése másokat is erre a lépésre késztethet.
Egy évvel ezelőtt egyetlen olyan bank sem volt a BiztosDöntés.hu hitelkalkulátor ajánlatai között, amelyik 3 millió forint hitelösszegnél – 6 éves futamidőre, 450 000 forint nettó jövedelemmel – 10 százalék alatti kamattal adta volna a személyi kölcsönét. Ezzel szemben most öt olyan is szerepel a találati listában, amelyik 9,49 és 9,99 százalék közötti kamatot kínál ilyen beállítások mellett. Ez banktól függően 54 809 és 55 772 forint közötti havi törlesztőt jelent.
A kedvező kamatnak minden esetben vannak feltételei, ez általában meghatározott összegű jóváírás beérkezése a banknál vezetett számlára. Mivel a kamatkedvezmények feltételei pénzintézetenként eltérőek, a bank kiválasztása előtt célszerű körültekintően tájékozódni.
Hitelek 10 százalék alatti kamattal
A BiztosDöntés.hu gyűjtése szerint jelenleg 5 banknál érhető el 10 százalék alatti kamat 3 millió forint hitelösszegre, 450 000 forint jövedelemmel, 6 éves futamidőre.
Az UniCredit Fix kamat személyi kölcsönnél 9,85 százalékról beszélünk, ám a magasabb értéket némileg kompenzálja, hogy itt egyáltalán nem számolnak fel plusz költséget a bírálatért vagy a folyósításért. Ráadásul utólag visszakaphatsz akár 80 000 forintot is, ha a kölcsönt 2025. november 30-ig online igényled, valamint a 3 havi törlesztőrészletet szerződésszerűen megfizeted. A kedvező kamatért cserébe itt legalább 450 000 forint jövedelemnek kell a banknál vezetett számlára érkeznie a futamidő alatt, amit azután havonta vizsgálnak.
Az Erste ugyancsak egy számjegyű, 9,89 százalékos kamatot kínál, az induló költséget pedig a 30 000 forint folyósítási díj jelenti. Itt 400 000 forint rendszeres jövedelmet kell igazolnod, aminek a banknál vezetett számlára kell érkeznie. Az Erste Most Extra Személyi Kölcsönnél a teljes igénylési folyamat online, a folyósítás pedig akár 3 napon belül megtörténhet.
A K&H és CIB a maga 9,99 százalékos kamatával éppen csak becsúszott a 10 százalék alattiak klubjába, és bár a kamatok azonosak, az egyéb feltételek nagyon különbözőek. A CIB-nél például 250 000 forint nettó jövedelmet kell igazolnia az igénylőnek, míg K&H Banknál 400 000 forint ugyanez. Az utóbbinál ráadásul a kedvező kamat feltétele, hogy ebből 150 000 forintnak a banknál vezetett számláb kell landolnia. Különbség még az is, hogy miközben a CIB Előrelépő Személyi Kölcsönnek nincs egyszeri költsége, a K&H kiemelt személyi kölcsönnél 22 500 forint folyósítási díjat számítanak fel, amit a hitelösszegből vonnak le.
A Raiffeisen Személyi kölcsönnél 9,49% a kamat, ám a hitelbírálati díj itt 30 000 forint, amit a folyósított hitelösszegből vonnak le. Ahhoz, hogy megkapd a kedvező kamatot, legalább havi nettó 450 000 forint jövedelmet kell igazolnod, valamint minimum a nettó minimálbérnek megfelelő összegnek (193 382 forint) kell havonta a Raiffeisen Banknál vezetett számládra jönni, legfeljebb 2 részletben. A jóváíráson felül elvárás még az aktív számlahasználat is: legalább havi 4 db tranzakciónak is teljesülnie kell (ami lehet átutalás, csoportos beszedés, belföldi ATM-ből készpénzfelvétel és bankkártyás vagy hitelkártyás vásárlás).
Lépett az OTP, váratlant húzott a Provident
Az OTP Bank szeptember 15-től 0,98-2 százalékponttal csökkentette bizonyos személyi kölcsöneinek kamatát. És bár ezek még így is 10 százalék felett vannak – kivéve, ha valaki a maximálisan elérhető, 15 millió forintos hitelösszeget igényli, mert akkor 9,99 százalék kamat is kapható –, a lépés mégis fontos, mert a legnagyobb magyarországi banknak meghatározó szerepe van a piaci trendek alakításában. A kamatcsökkentés nem azonos feltételekkel történik az egyes hiteltermékeknél, ám érinti a kifejezetten kis összegű kölcsönöket is.
A Provident alapvetően az alacsony összegű hiteleiről ismert, ezek kamata pedig rendszerint magasabb, köszönhetően a magasabb fajlagos költségnek. Ugyanakkor, ha október 6-ig igényli valaki a Horizont kölcsönt, akkor a kamat itt is 9,99 százalék. A hitelösszeg 400 000 és 1,2 millió forint között lehet, a futamidő pedig fixen 22 hónap, vagyis egyszerű, átlátható, kifejezetten kis összegű konstrukcióról van szó. A hitel szabad felhasználású, a kamat – akárcsak a többi személyi kölcsönnél – fix, valamint a kölcsön bármikor díjmentesen előtörleszthető. Ami viszont különlegessége a Provident hiteleknek, hogy a negatív KHR sem akadálya az igénylésnek.
Most lehet érdemes kiváltani a drága hiteleket
A személyi kölcsönök kamatcsökkenése jó lehetőség lehet a meglévő drágább hitelek kiváltására, összevonására, ami komoly pénzügyi előnyt jelenthet. Főleg a folyószámla- és hitelkártya hitelek lecserélése érheti meg, hiszen ezek kamata 30 százalék felett van, de akár egy vagy több drágább személyi hitel, áruhitel lecserélése is megérheti.
Számolni kell azonban azzal, hogy a hitelek idő előtti visszafizetése plusz költséggel jár, a bankok jellemzően a visszafizetett összeg 1 százalékát számolják fel előtörlesztéskor. Ugyanakkor jó tudni, hogy évente 200 ezer forint díjmentesen előtörleszthető minden banknál, amit, ha van rá mód, célszerű kihasználni.
A cikk a Telex és a Biztos Döntés közötti szponzorált tartalmi együttműködés része.
