Az induló, illetve kisebb forgalmat produkáló vállalkozói ügyfelekért is egyre erősebb a verseny a pénzügyi szolgáltatók között – derül ki a BiztosDöntés.hu által összegyűjtött adatokból. A versenybe a hagyományos pénzintézetek mellett beszállt az első magyar neobank, a Binx is.
Annak ellenére, hogy a lakossági számlavezetésnél megszokottnál jóval kevesebb figyelem terelődik a mikro- és kisvállalkozói számlavezetési piacra, ezen a területen is egyre ádázabb a küzdelem a pénzügyi szolgáltatók között.
Több százezres, de költségérzékeny az ügyfélkör
A BiztosDöntés.hu által összegyűjtött adatok szerint pedig az akciós ajánlatoknál bevetett eszközök is egyre több hasonlóságot mutatnak a lakossági piacon megszokottakkal: így például az induló-, illetve mikrovállalkozásoknak szánt vállalkozói bankszámláknál is megjelentek a 40-50 ezer forintos, egyszeri jóváírások, miközben gyakori az egyes alapvető költségelemek – például a számlavezetési díj – elengedése is.
Persze azon, hogy a kisebb méretű, vagy induló vállalkozásoknak szánt számláknál elsősorban az alapköltségek csökkentését teszik lehetővé a bankok, egyáltalán nem lehet csodálkozni. Az ebben a fázisban járó cégek még – mint mindenhol – elsősorban az kezdeti költségek leszorítására törekednek, és később, a forgalmuk emelkedésével párhuzamosan igyekeznek maguknak a szokásaiknak, méretüknek megfelelő csomagot választani.
A hangsúly pedig a „később” kifejezésen van: a kemény banki versenynek éppen az az egyik indoka, hogy az első években néhány millió forintos számlaforgalmat bonyolítók egy részéből néhány év alatt akár erős középvállalkozás is lehet – mindenképpen érdemes erre a szegmensre is kiemelt figyelmet fordítani. A másik, szintén nem elhanyagolható szempont, hogy a hazai vállalkozói szektor bő 90 százalékát (számszerűen) a legkisebbek adják: mindez azt jelenti, csak ebben a kategóriában bő 800 ezres ügyfélkörrel lehet számolni, ami egyáltalán nem elhanyagolható mennyiség.
Újszerű megoldás, fintech háttérrel
Az ügyfelekért folytatott versenynek új színt adhat, hogy közös akcióval érkezik a BinX és a Számlázz.hu. Az október elseje óta elérhető, BinxPro lényege, hogy díjmentes számlavezetést kínál, ám ennek feltétele a meglévő Számlázz.hu #profi csomag előfizetés – fontos, hogy aktív összeköttetésben legyen a vállalkozás Számlázz.hu és BinX fiókja. A belföldi forintátutalás díja kedvező, hiszen a tranzakciós illetéket nem hárítják át az ügyfelekre: mindössze fix 199 forint alkalmanként, ha annak összege nem éri el az ötmillió forintot. Fontos ugyanakkor, hogy két, a BinX-nél pénzforgalmi számlát vezető vállalkozás díjmentesen utalhat egymás között – és az utalások számánál nincs mennyiségi korlátozás.
Demeter Ákos, a BinX ügyvezetője szerint az indulás óta 1,38 millió átutalási tranzakciót indítottak náluk, összesen 1033 milliárd forint értékben. Ezzel hozzávetőleg 1,77 milliárd banki költséget takarítottak meg az intézetnél számlát vezető vállalkozások, ami egy ügyfélre lebontva átlagosan havi 70 ezer forintot jelentett.
A BiztosDöntés.hu vállalkozói bankszámla kalkulátor szerint a csomagdíjak valóban kedvezőek. A hagyományos pénzintézetek ajánlatainál viszont eltér az eszközrendszer: náluk nincs szó a tranzakciós díj elengedéséről, viszont a díjmentes számlavezetés már ugyanúgy bevett módszer, mint az új ügyfeleknek felajánlott egyszeri jóváírás.
Így akcióznak most a bankok
Az Erste Vállalkozói Extra számlacsomagjánál 40 ezer forintos egyszeri jóváírás és fél év havidíj-mentesség jár az új ügyfeleknek az év végéig futó akcióban. A vállalkozói bankszámla díja az akciós időszakon kívül forgalomtól függően, sávosan alakul. A 40 ezer forintos jóváírás az új ügyfeleknek a Vállalkozói L, Vállalkozói XL, és Vállalkozói XXL csomagoknál is jár az Ersténél. A beszédes nevű Vállalkozói S(tart) csomagnál díjmentes számlavezetést kínálnak, elengedik a vállalkozói bankkártya kibocsátási díját, és 12 hónapon keresztül a tranzakciós illetéken felül díjmentesek az elektronikus átutalások is.
A Gránit Bank Vállalkozói alapszámla 2 nevű csomagjánál például díjmentes a számlavezetés, és az első öt átutalásnál is csak a 0,45 százalékos, de legfeljebb 20 ezer forintos tranzakciós illetékkel kell kalkulálni. A Gránit Fix számlacsomagban szintén csak a tranzakciós díj terheli az utalásokat: itt a csomagdíj havi 25 ezer forint, a kimenő számlaforgalom pedig legfeljebb 300 millió lehet. A Gránit Fix Pro nevű csomagnál a csomagdíj havi 30 ezer forint, a kimenő számlaforgalom pedig legfeljebb 600 millió.
A MagNet Bank új ügyfeleknek ajánlott, MagNet Mini nevű csomagjának havi díja 700 forint, cserébe havonta az első öt átutalásnál csak a tranzakciós díjjal kell kalkulálni. A csomagot azok a vállalkozások igényelhetik, amelyeknek az elmúlt hat hónapban nem volt számlájuk a pénzintézetnél.
Az MBH Bank Lépték szolgáltatáscsomagjánál az elektronikus forint- és SEPA-átutalásoknál szintén csak a tranzakciós illetékkel kell számolni: a havi díj az adott számlacsomagtól, illetve a számlaforgalomtól függ.
Az UniCredit Bank FixPont számlacsomagjánál tizenkét hónapon át díjmentes a számlavezetés, és ugyanennyi ideig az elektronikus belföldi utalásokért sem kell a tranzakciós díjon felül fizetni. A vállalkozói kártya kibocsátása, illetve a netbanki szolgáltatás szintén díjmentes. A kedvezményes időszak viszont további 12 hónappal meghosszabbítható, ha az ügyfél legalább 20 millió forintos jóváírási számlaforgalmat bonyolít a számlanyitás dátumától számított 12 hónapon belül, vagy – szintén egy éven belül – a megadott feltételeknek megfelelő hitelszerződést köt, esetleg bankkártya elfogadási szolgáltatási szerződést köt legkésőbb jövő február végéig.
Az OTP Bank december 15-ig tartó akciójában 50 ezer forintos, egyszeri jóváírást ad azoknak az új ügyfeleknek, akik online igénylik a Vállalkozói Sprint vagy a Vállalkozói Maraton csomagot, és OTP-bankfiókban szerződést is kötnek. Az OTP Bank az eBIZ szolgáltatást is kínálja ezekhez, amelynél egy NAV kompatibilis online számlázórendszert bocsát a vállalkozók rendelkezésére. A rendszer automatikusan felismeri és összepárosítja a kiállított és kifizetett számlákat, díjmentes továbbá az e-számla kiállítása bármelyik előfizetési csomagban. A kapcsolódó, extra szolgáltatások kivételével a rendszer használata díjtalan.
A CIB Bank induló vállalkozásoknak szánt CIB Partner Start Vállalkozói Számlacsomagjánál legkésőbb a számlanyitást követő 15. hónap utolsó napjáig díjmentes a számlavezetés, és a tranzakciós illetéken felül szintén díjmentes az elektronikus csatornán bonyolított forint átutalás is. Ehhez legalább havi 40 ezer forintos jóváírási forgalmat kell bonyolítani.
A cikk a Telex és a Biztos Döntés közötti szponzorált tartalmi együttműködés része.
