Az önkéntes nyugdíjpénztáraknál továbbra is az egyösszegű kifizetések teszik ki a szolgáltatási kiadások legnagyobb részét, míg járadék formájában mindössze néhány százmillió forintot fizetnek ki negyedévente. Az egyösszegűnek kétségtelenül vannak előnyei az önkéntes nyugdíjpénztári tagok számára, viszont a járadék igénylése kiszámítható, rendszeres bevételt jelenthet.
Továbbra is az egyösszegű kifizetések javára billen a mérleg azoknál a nyugdíjpénztári tagoknál, akik már szolgáltatási kifizetésben részesülnek – derül ki a Magyar Nemzeti Bank adataiból. A jegybank statisztikái szerint 2025 második negyedévében közel 37 milliárd forintnyit teljesítettek a kasszák, miközben a járadékszolgáltatásra fordított összeg alig haladta meg a félmilliárd forintot. Ebből eredően a járadékok részesedése minimális, 1,4 százalékos a szolgáltatási kiadásokon belül, és ez az arány az elmúlt néhány évben érdemben nem is változott.
Csábítóbbnak tűnik az egyösszegű kifizetés
Persze az egyösszegű kifizetés első látásra sokkal előnyösebb annál, hogy a pénztártag havi – vagy negyedéves, esetleg féléves – rendszerességgel, kisebb részletekben jut hozzá a pénzéhez. Mindenképpen az egyösszegű kifizetés mellett szól, hogy a pénztártag saját belátása szerint, tetszőleges ütemben használhatja fel a felhalmozott megtakarítását és az elért hozamokat, sőt ha úgy látja jónak, nagyobb kiadásokra is felhasználhatja az összeg egy részét.
A járadékszolgáltatás igénylése mellett szól ugyanakkor, hogy kikerülhetővé válik annak kockázata, hogy gyorsan elolvadjon az eredendően nyugdíjcélra felhalmozott megtakarítás, és tervezhető havi bevétellel lehet számolni.
A járadékszolgáltatásnak ráadásul több fajtája létezik – miközben kombinálható az egyösszegű kifizetéssel is. A hatályos szabályozás szerint az önkéntes nyugdíjpénztáraknak kötelező úgynevezett saját járadékszolgáltatást biztosítaniuk, amelynek révén a pénztártag a megtakarításainak összegét – illetve annak egy részét – rendszeresen folyósított járadék formájában kapja meg. A járadék folyósítása legalább öt éven keresztül tart, a havi folyósítás összegének pedig minden esetben el kell érnie vagy meg kell haladnia az ötezer forintot.
A saját járadéknak két típusát lehet megkülönböztetni. Az egyik a határozott idejű, amelyet banktechnikai számítások segítségével állapít meg a pénztár a hozamok és költségek figyelembevételével, és nevéből adódóan meghatározott ideig folyósítható. A futamidejét és legkisebb havi összegét a pénztárak határozzák meg a szolgáltatási szabályzatukban, ami az alapszabály része.
Az OTP Nyugdíjpénztárnál például a futamidő öt év, a legkisebb kifizethető összeg pedig tízezer forint – utóbbit egyébként a mindenkori egységes, minimálisan elvárt havi tagdíjhoz köti a pénztár. Fontos, hogy az OTP Nyugdíjpénztár a banktechnikai járadékfizetésnél határozott nettó kamatot is garantál a teljes futamidőre, amelynek mértéke 3 százalék.
A másik forma az ütemezett pénzkivonás, amelynél szintén figyelembe veszik az elért hozamokat és a költségeket, ám a fizetendő járadék összegét itt évente újra kiszámolják.
Nagyon fontos, hogy ha a járadékfizetés időtartama alatt a pénztártag elhalálozik, a számlán maradó összeg az általa megjelölt kedvezményezettet illeti meg, ha pedig nincs ilyen, akkor az örökösökre száll a fennmaradó rész.
Nem a sokmilliós portfólióké a túlsúly
A jegybank adatai szerint az önkéntes nyugdíjpénztári vagyon szép ütemben gyarapodott az elmúlt években: június végén a teljes portfólió értéke már meghaladta a 2314 milliárd forintot, ami bő tíz százalékos emelkedést tükröz az egy évvel korábbihoz képest.
A vagyon növekedéséhez a tagok és a munkáltatók befizetésein túl a befektetéseken elért hozamok is hozzájárultak. Ezzel együtt az egy tagra jutó átlagos vagyon értéke még mindig viszonylag alacsony az önkéntes nyugdíjpénztáraknál: ugyan az idén júniusig számolt érték egy év alatt 9,5 százalékkal emelkedett, így is körülbelül 2,15 millió forintot ért el. Nyilván az idősebb korcsoportoknál már valamivel magasabb az átlag, de a 2024-es adatok szerint a 60 év felettieknél is valamivel 3,3 millió forint felett mozgott.
Akcióznak a kasszák, toborozzák az új tagokat
Az önkéntes nyugdíjpénztárak taglétszámának alakulása szempontjából nem alakultak jól az elmúlt évek, hiszen nagyon lassan ugyan, de szinte folyamatosan apadt a létszám.
Az elmúlt néhány negyedévben sikerült megállítani a korábbi kedvezőtlen tendenciát, és a júniusig tartó tizenkét hónap során mintegy 73 ezer fővel bővült a taglétszám, amely az első félév végére elérte az 1,076 milliót. Ezzel együtt a pénztárak rendszeres tagtoborzó és egyéb kampányokkal igyekeznek gondoskodni az utánpótlásról, hiszen az aktív létszám növelése alapvető érdeke a szektornak.
Az OTP Nyugdíjpénztárnál november 3-tól december 23-ig tartó, a bankkártyás befizetéseket ösztönző nyereményjáték indult, ahol ajándékkártyákat sorsolnak ki a feltételeket teljesítő, és a játékra regisztráló pénztártagok között. A megadott időszakban legalább 80 ezer forintot befizető tagok között 25 darab 150 ezer forintos MediaMarkt ajándékkártya keres gazdát. Ezen kívül a 30 ezer és 79 999 Ft közötti befizetést teljesítők között 25 darab, egyenként 50 ezer forint értékű MediaMarkt ajándékkártyát sorsolnak még ki.
Az OTP Nyugdíjpénztár tagjai 10 százalékos kedvezményt is kapnak a Budai Egészségközpont egyes szolgáltatásainak árából. A nyugdíjpénztár emellett már megtakarítási- és járadékkalkulátort is működtet a weblapján.
Az Aranykor Önkéntes Nyugdíjpénztárnál 7500 forintos online utalvány járhat az új belépőknek, ha vállalják havi legalább 12 ezer forint befizetését. Emellett „Tag hoz tagot” akció is fut a pénztárnál, ahol az ajánló fél 10 ezer forintos Rossmann utalványt kap, ha teljesülnek a kért feltételek.
Az MBH Gondoskodás Nyugdíjpénztárnál szintén belépési kampány fut december 15-ig, ahol a BELEPES25 kuponkódot használó új tagok 10 ezer forintos digitális Lidl vásárlási utalványt kapnak. A feltételek közé tartozik, hogy a belépés során (vagy azt követően) a pénztártag elektronikus ügyintézést válasszon, iratkozzon fel a hírlevélre, és fizessen be legalább 30 ezer forintot a pénztári számlájára.
A Pannónia Nyugdíjpénztárnál az új belépők első befizetésének 20 százalékát – de legfeljebb 100 ezer forintot – írják jóvá az egyéni számlán. A pénztárnál emellett ajánlóprogramot futtat, illetve nyereményjátékot szervez a papírmentes ügyintézésre átálló tagjainak is.
Az Allianz Nyugdíjpénztárnál szintén fut belépési akció és ajánlóprogram, amelyeknél a feltételek teljesítése után 10 ezer forintos Lidl utalvány járhat a tagoknak. Az elektronikus iratküldéshez hozzájáruló tagok számára emellett negyedévente sorsolást tartanak, itt 100 ezer forintos Lidl utalványt lehet nyerni.
A cikk a Telex és a Biztos Döntés közötti szponzorált tartalmi együttműködés része.
