Az állampapír-hozamokkal vetekedő, az inflációt is stabilan leköröző akciós kamatokat kínálnak a forint lekötött betéteiknél a bankok – derül ki a BiztosDöntés.hu adataiból. Szabad pénzből pedig egyáltalán nincs hiány a lakosságnál: a folyószámlákon lévő pénz alig hatodát tartják lekötve a háztartások.
Új lekötött betéti ajánlatokkal kezdték meg az év utolsó negyedét a bankok: az akciós feltételű konstrukcióknál sok esetben évi 6-7 százalékos kamat is elérhető, amely már a lakossági állampapírok hozamaival is vetekszik.
Kockázatmentesen is elérhető reálkamat
A hosszú ideje 6,5 százalékon álló jegybanki irányadó rátához közelítő vagy azt akár meg is haladó kamatokkal az inflációt is stabilan lekörözik a banki ajánlatok: a Központi Statisztikai Hivatal adatai szerint szeptemberben 4,3 százalékot ért el az éves átlagos infláció mértéke, és az elemzők az év egészére is 4,6 százalék környéki drágulással kalkulálnak. Persze a lekötött betétek kamatainál számolni kell a 15 százalékos kamatadóval és a 13 százalékos szociális hozzájárulási adóval (szocho) is, de tagadhatatlan, hogy az évi 6-7 százalékos kamatra vonatkozó ajánlatok így is vonzó alternatívát jelentenek.
A lakossági állampapírok hozamaival való összehasonlítás viszont már több szempontból is az „almát körtével” helyzetre emlékeztet, hiszen a két konstrukció alapvető tulajdonságaiban tér el egymástól. A jelenleg az egyik legnépszerűbb terméknek számító Fix Magyar Állampapír például ötéves futamidejű, és ezalatt fizet évi 7 százalék kamatot, ám úgy, hogy a kamatfizetés negyedévente történik. A negyedéves kamatfizetés mellett további előny, hogy itt az elért hozam adómentes. Állampapírt viszont csak értékpapírszámla birtokában lehet vásárolni, ráadásul az idő előtti visszaváltásnak is van költsége – utóbbi a tőkére vetítve elérheti az 1-2 százalékot is.
A rövid futamidejű lekötött betétek nagy előnye viszont, hogy ezeknél csak hónapokra vagy legfeljebb egy évre kell nélkülözni az elhelyezett pénzt, és a futamidő végén egyben jóváírják az elért kamatot. Értékpapírszámlára itt nincs szükség, viszont figyelembe kell venni, hogy az idő előtti feltörés a teljes, addig keletkezett kamat elvesztésével is együtt jár.
Mindebből jól látszik, hogy a lakossági állampapírok elsősorban azoknak jelentenek alternatívát, akik közép- vagy hosszú távra keresnek gyakorlatilag kockázatmentes befektetési alternatívát. Ezzel szemben a rövid futamidejű lekötött betétek azoknak jelenthetnek jó választást, akik néhány hónapra nélkülöznék a pénzüket – vagy éppen megfelelő befektetési lehetőséget keresnek –, viszont ez alatt az idő alatt is szeretnének valamekkora hozamot elérni.
Feltételek nélkül ritkán jön jó kamat
Az akciós vagy kiemelt betéti ajánlataikat persze többnyire bizonyos feltételek teljesítéséhez kötik a pénzintézetek. Általánosnak tekinthető például az a követelmény, hogy az ügyfél friss pénzt helyezzen el a folyószámlán, de lehetnek megkötések a pénz összegére vagy éppen a számlahasználat intenzitására vonatkozóan is.
A BiztosDöntés.hu banki betét kalkulátor adatai szerint mindenesetre most elég bőséges a választék, így ha túl sok szabadon felhasználható pénzünk van, érdemes átnézni a kínálatot.
A MagNet Bank most futó, november 14-ig tartó akciójában a meglévő vagy újonnan igényelt lakossági számlacsomag mellett legalább 500 ezer forint friss pénz elhelyezése szükséges az akciós lekötött betéti kamat eléréséhez. Az intézet 3 hónapos futamidejű, Prizma forint betétjénél 7,08 százalékos az elérhető éves kamat.
A MagNet Bank akciójában elérhető 6 és 12 hónapos lekötés is: előbbinél évi 6,45, utóbbinál pedig 4,61 százalék az elérhető kamat. A MagNet Bank akciós betétei fiókban, internetbankban és a mobilbanki felületen keresztül is leköthetők, a maximálisan elhelyezhető összeg pedig 100 millió forint. A közösségi bankként működő MagNet az akció ideje alatt befolyt állomány egy ezrelékével a Tűzcsiholó Egyesületet támogatja, a hátrányos helyzetű gyerekek és családok pénzügyi tudatosságának megerősítése projektjében.
A Gránit Bank hat hónapos futamidejű KamatMax betétjénél 6,5 százalékos az elérhető éves kamat, a minimálisan leköthető összeg pedig 50 ezer forint. Itt viszont feltétel, hogy az ügyfél a futamidő alatt havonta legalább 20 ezer forintos kártyás vásárlást hajtson végre. A pénzügyi szolgáltatónál HozamPáros néven befektetési jegyekkel kombinált betét is elérhető: itt a betéti részben legalább 50 ezer forint új forrás helyezhető el 3 hónapra, az elérhető éves kamat nyolc százalék. Az egy hónapos futamidejű Gránit Szimpla betét kamatát október végével emelte meg – egy százalékponttal – a pénzintézet, így az most évi 3,50 százalék.
Az OTP Bank Prémium Forint Betét nevű terméke – nevéből adódóan – a prémiumbanki szerződéssel rendelkező ügyfeleknek érhető el: itt szintén csak új forrást lehet elhelyezni, 6 hónapos futamidőre, legalább 100 ezer forint összegben, az elérhető éves kamat 6 százalék.
A K&H frissen érkezett ügyfeleknek szóló Rajt betétjénél 3 hónapos futamidőre évi 8 százalékos kamat érhető el azoknak, akik legalább egy hónapja vezetnek számlát a szolgáltatónál, és legalább 500 ezer forint új pénzt helyeznek el.
A Cofidis Bank Takarékszámláján látra szóló és lekötött betétek is elhelyezhetők. Utóbbiaknál 6 havi lekötésnél évi 4 százalék, egyévesnél évi 5,5 százalék, kétéves lekötésnél pedig 5,75 százalék az elérhető éves kamat.
A CIB Bank Tandem Megtakarítás néven árul kombinált betétet: itt a betéti résznek minimum 100 ezer forintnak kell lennie, a futamidő 6 hónap, az elérhető éves kamat pedig 7 százalék. A Magnifica nevű prémiumbanki szolgáltatásra jogosult ügyfelek viszont évi 10 százalékos kamatot kaphatnak a betéti rész után.
A cikk a G7 és a Biztos Döntés közötti szponzorált tartalmi együttműködés része.
