A személyi kölcsönöknél már nagyon jól állnak az online igénylés lehetőségének biztosításával a bankok, de a lakáshiteleknél – köztük az Otthon Startnál – is javul a helyzet a BiztosDöntés.hu által összegyűjtött adatok szerint. Bár a jelzálog fedezete mellett nyújtott kölcsönöknél – szabályozói okok miatt – még egy szereplőnél sem vihető végig teljesen online a folyamat, több olyan helyzet is adódhat, amikor a távoli ügyintézés óriási segítséget jelenthet.
A bankfiók látogatásától mentes hitelügyintézés ma még egyáltalán nem tekinthető általánosnak a lakossági piacon, bár az ügymenetet több egyéb eszköz bevetésével is igyekeznek gyorsítani a bankok: ilyen a regisztrációt követő telefonos visszahívás – amikor már a megadott paraméterek alapján előszűrhető az adós –, a mesterséges intelligencia alapú chatbotok bevetése vagy az online elérhető kalkulátorok alkalmazása.
Számos érv szól a távoli ügyintézés mellett
Az igazi előrelépést viszont az jelenti, amikor az ügyfél mobilapplikáción keresztül, a netbanki felületen, weboldalon megnyitható digitális ügyfélfiókban vagy videóbankár segítségével végig tudja vinni a teljes igénylési folyamatot egészen a folyósításig úgy, hogy eközben bankfióki látogatásra egyáltalán nincs szükség. Ennek a megoldásnak az előnyeit nem nagyon kell ecsetelni: a távoli ügyintézéssel rengeteg idő megspórolható, nem kell utazási vagy parkolási költséggel kalkulálni, a fióki ügyintézés miatt szabadságot kivenni, és arról sem szabad megfeledkezni, hogy az ügyintézési folyamat bárhonnan – akár külföldről is – intézhető.
Szintén jelentős érv az online igénylés mellett, hogy ha több fél szimultán közreműködése is szükségessé válik (például az adóson kívül az adóstársé is), akkor ez távolról jóval könnyebben megoldható, mint egy bankfióki ügyintézéssel.
Persze azt is látni kell, hogy az online hiteligénylés nem mindig reális alternatíva: feltételezi, hogy az ügyfél valamennyire ismeri a terméket, amit igénybe szeretne venni, és értelemszerűen az is elengedhetetlen, hogy ne ódzkodjon a digitális csatornák használatától.
Van, ahol már szinte teljes a lefedettség
A BiztosDöntés.hu által összegyűjtött adatok szerint a teljesen online ügyintézéssel egyértelműen a személyi kölcsönöknél állnak a legjobban a bankok. Ennek az lehet az oka, hogy ennél a terméknél viszonylag kevés paramétert kell vizsgálni: leginkább azt, hogy az adós megfelel-e az alapvető kritériumoknak – például van-e határozatlan idejű munkaviszonya, vagy éppen szerepel-e a negatív KHR listán –, illetve mekkora az a rendszeres, havi jövedelem, amelyet figyelembe lehet venni a kérelem bírálatakor.
Miután pedig a hitelbírálat folyamata itt viszonylag egyszerű, és nincs szükség ingatlanfedezet bevonására sem, érthető, hogy a pénzintézetek a személyi kölcsönök online igénylésénél érték el a leglátványosabb fejlődést az utóbbi időszakban.
A CIB Bank meglévő ügyfelei, ha a mobilalkalmazásban van meglévő ajánlatuk, azt elfogadva akár néhány percen belül hozzájuthatnak a kért összeghez. Az új ügyfelek telefonos előkalkulációt és szelfis számlanyitást követően szintén online vihetik végig az igénylési folyamatot a mobilapplikáción keresztül.
Az Erste személyi kölcsönét a George mobilappon és az internetbankon keresztül is lehet igényelni. Ha az igénylő nem rendelkezik Erste folyószámlával, regisztrálnia kell a mobilappon keresztül vagy videóazonosítással, és azt követően vihető végig a folyamat.
A K&H legalább hat hónapja a banknál lévő, számlavezető ügyfelei a mobilbankon és a netbanki felületen keresztül is igényelhetnek személyi kölcsönt.
Az MBH Bank személyi kölcsöneinek online igényléséhez regisztrálni kell a bank weboldalán, majd kiválasztani a hitel összegét, célját és futamidejét a kalkulációhoz. A szükséges adatok megadása után elindítható az igénylés, és a videóbankos azonosítást követően megtörténhet a hitel bírálata, majd a folyósítás is.
Az OTP Banknál szintén adott az online személyikölcsön-igénylés lehetősége a meglévő és új ügyfeleknek is, a mobilbanki és az internetbanki felületen keresztül. Az OTP Bank kínálatában a 100 ezer és 500 ezer forint közötti összegben igényelhető, OTP Azonnali Kölcsön néven futó gyorskölcsön is szerepel, amely a hét bármely napján, 0-24 óráig igényelhető azoknak, akik legalább hat hónapja rendelkeznek helyben vezetett bankszámlával, amelyre legalább hat hónapja a jövedelmük is érkezik. Az igényléshez értelemszerűen netbanki szerződés megléte is szükséges.
Az UniCredit Banknál szintén kaphatnak online személyi kölcsönt a meglévő és új ügyfelek is: előbbiek a mobilapplikáción és az internetbankon keresztül igényelhetik a hitelt. Új ügyfélként a mobilappal és szelfis azonosítással bármikor elindítható az igénylés, de adott a lehetőség böngészőn keresztül, videóazonosítással is elindítani a folyamatot.
A gyorskölcsönök piacán érdekelt Trive Bank működési modellje pedig kizárólag az online értékesítésen alapszik: a pénzügyi szolgáltatónál legalább három havi jövedelem szükséges az igényléshez, amely a partnerbankok valamelyikénél lévő számlára érkezik és amihez az igénylő rendelkezik netbanki hozzáféréssel.
A lakáshiteleknél a szabályozás sem segít
Az ingatlanfedezet mellett nyújtott hiteleknél viszont már jóval szerényebb kínálattal kell megelégedniük a potenciális igénylőknek: ráadásul, mivel a hitelszerződés aláírása jelenleg még mindenképp személyes közreműködést kíván Magyarországon, a hitelfelvevőnek legalább egyszer be kell mennie a bankfiókba – igaz, ezt jó esetben már csak a folyamat legvégén kell megtennie.
A CIB Bank a közelmúltban nagyot lépett előre ezen a téren, miután videóbanki igényléssel is elérhetővé tette a szeptember eleje óta igényelhető, kamattámogatott Otthon Start hitelt. Az online igényléshez az ügyfélnek a bank weboldalán az Otthon Start termékoldalán végzett kalkuláció után ki kell töltenie a felajánlott kérdőívet, és meg kell adnia az elérhetőségi adatait. A megadott adatok alapján vagy videóbankár veszi fel az ügyféllel a kapcsolatot, vagy – ha további információkra van szükség – banki operátor keresi fel a hiteligényléssel kapcsolatban.
Az első videóhívás után viszont már a tájékoztatás, az ajánlatadás és a hiteligénylés befogadása is online csatornán keresztül történik. A hitelbírálatot a videóhívások során begyűjtött információk alapján végzik el: ha ennek az eredménye pozitív, az ügyfél által választott bankfiókban történhet meg a szerződés aláírása. Fontos, hogy az ügyfél a folyamat során végig egy videóbankárral tartja a kapcsolatot – linken keresztül –, és az igénylési folyamat alatt bármennyi találkozó lehet a bank munkatársával.
Fontos tudni ugyanakkor, hogy a támogatott lakáshiteleknél az igénylési dokumentációt is hitelesíteni kell, amit a CIB Banknál a Digitális Állampolgár alkalmazáson keresztül oldanak meg: ha tehát az Otthon Startot online igénylő ügyfél valamilyen okból ódzkodik a DÁP használatától, kétszer kell aláírás miatt bankfiókba mennie.
A CIB Banknál viszont nem csak a kamattámogatott Otthon Start hitel, hanem bármely piaci alapú jelzáloghitel is igényelhető az online csatornán keresztül.
A Gránit Bank lakáshiteleinél – beleértve az Otthon Start hitelt, a csok pluszt, illetve a piaci lakáshitelt – szintén adott az online hiteligénylés lehetősége. Itt kezdeti lépésként elvégezhető az előzetes hitelbírálattal egyenértékű kalkuláció akár többféle hitellel – a lakáshitelek mellett a Babaváró kölcsönnel is – kombinálva. A kalkulációt el lehet menteni a weboldalról megnyitható Digitális Ügyfélfiókban. Ebben az ügyfélfiókban történik aztán a szükséges adatok megadása, a dokumentumok feltöltése, az igénylőt pedig neki dedikált szakértő vezeti végig a folyamaton. A szerződéskötés a Gránit Bank fiókjában, előre egyeztetett időpontban történik, ahol az online feltöltött dokumentumokat eredetiben is be kell mutatni.
A Gránit Bank egyébként a babaváró hitelnél és a munkáshitelnél is biztosítja az online igénylés lehetőségét: a babavárónál videóbankon keresztül lehetséges a szerződéskötés, a munkáshitelnél pedig a videóbank mellett a mobilappon keresztül is lehet szerződni.
A mesterséges intelligencia is segíti a tájékozódást, a weboldalon elérhető Gránit Guru nemcsak megválaszolja a hitelekkel kapcsolatos kérdéseket, de elvégzi kérésre a kalkulációkat is.
A K&H-nál első lépcsőben a honlapon kell visszahívást kérni az online lakáshitel-igényléshez: a bediktált adatok alapján a bank előzetes hitelbírálatot végez. Ezt követően az ügyfél kiválaszthatja, hogy melyik bankfiókban szeretné intézni az igénylést, majd megkapja az igényléshez szükséges dokumentumokat is. A megjelölt fiók hitelszakértője ezután felveszi a kapcsolatot az ügyféllel, aki ezt követően a kitöltött, aláírt és beszkennelt kölcsönigénylő dokumentumokat és a hitelbírálathoz szükséges dokumentumokat el kell küldje e-mailben a hitelszakértőnek. Ezt követően jöhet az értékbecslés és a hitel elbírálása, majd a szerződés fióki aláírása is.
A K&H fogyasztóbarát lakáshitelénél viszont adott a lehetőség a szükséges dokumentumok online feltöltésére is.
A cikk a G7 és a Biztos Döntés közötti szponzorált tartalmi együttműködés része.
