Megérkeztek az egy számjegyű kamatok a személyi kölcsönöknél (x)
Áprilisban is töretlen volt a kereslet a személyi kölcsönök iránt, bár az új szerződések 90,45 milliárd forintos összege, ha minimálisan is, de alulmúlta az abszolút csúcsnak számító márciust. Ugyanakkor a szerződések száma még nőtt is valamelyest, így az áruvásárlási hitelek után ez jelenleg a legnépszerűbb finanszírozási forma a magyarok körében. Az egyes banki ajánlatok azonban nagyon különbözőek, így érdemes körültekintően választani finanszírozót.
Szerző: Fülöp Norbert Attila – BiztosDöntés
Már kisebb összeggel is elérhető egy számjegyű kamat
Bár a Magyar Nemzeti Bank statisztikái szerint áprilisban valamelyest nőtt a személyi kölcsönök átlagos éves kamatlába (15,6 százalékról 15,80 százalékra), a BiztosDöntés.hu személyi kölcsön kalkulátor alapján egyre több bank kínál 10 százalék alatti kamatot, akár kisebb hitelösszeg esetén is.
Ez Fülöp Norbert Attila, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint csak látszólag ellentmondás. A személyi kölcsönök kamatszintje ugyanis nagyon különböző, az igényelt összegtől, az igazolt nettó jövedelemtől és a választott banktól függően 9,64 és 26 százalék között szóródnak a kamatok.
Átlagosnak számító, 3 millió forintos hitelösszegre, 450 ezer forint nettó jövedelemmel az UniCredit, az Erste, a CIB, a K&H és a Raiffeisen Bank is 10 százalék alatti kamatot ad, vagyis szó sincs arról, hogy kuriózum volna az ilyen ajánlat.
A kamaton túl azonban érdemes a THM-re – teljes hiteldíj mutató – is figyelni, ez ugyanis a kamaton felül az egyéb kapcsolódó költségeket is tartalmazza. A személyi kölcsönöknél az úgynevezett folyósítási díj jellemzően az egyetlen kezdeti költség, ez ugyanis – már, ha van – jellemzően a hitelösszeg 1 százaléka szokott lenni, ami egy 3 millió forintos hitelnél bizony 30 ezer forint kiadást jelent. Ezt a hitelösszegből vonják le a bankok.
Az OTP Bank például nem számol fel folyósítási díjat személyi kölcsön igénylésénél, ha az OTP Internetbankon keresztül igényli valaki a hitelt, míg fióki igénylésnél 0,75 százalék a költség.
A 9,89 százalékos kamattal elérhető Erste Most Extra személyi kölcsön esetén 400 ezer forintnak kell a banknál vezetett számlára érkeznie ehhez. Az Ersténél ráadásul lehetőség van akár teljesen online igénylésre is, ami azt jelenti, hogy akár 3 napon belül megtörténhet a folyósítás.
Egyes bankok ugyanakkor még kedvezményt is adnak az egy számjegyű kamathoz. Az UniCredit például 30 ezer, illetve 50 ezer forint visszatérítést ad, ha valaki 2025. augusztus 31-ig online igényel legalább 1,5 millió, illetve 3 millió forint személyi kölcsönt náluk.
Az UniCredit Fix Kamat személyi kölcsön esetében ugyanakkor elvárás a jövedelemérkeztetés: 1,5 és 10 millió forint hitelösszeg között 450 ezer forintnak, 10 millió forint felett pedig 600 ezer forintnak kell a banknál vezetett számlára érkeznie minden hónapban.
A kamatkedvezményt illetőn találkozhatunk egyedi banki megoldásokkal is. A MagNet Bank például 1 százalék „civil kamatkedvezményt” ad a szabad felhasználású személyi kölcsönének kamatából, ha az igénylő 12 hónapnál nem régebbi bankszámla-kivonattal igazolja, hogy legalább egyszer valamely civil szervezetet támogatott vagy valamely civil szervezet munkavállalója.
A nagyobb összegű hitelek húzzák felfelé az átlagot
Valamivel 3 millió forint felett van a személyi hitelek átlagos összege jelenleg, ám ezek többsége kifejezetten kis összegű kölcsön, az átlagot a nagyobb, akár 10 millió forintos vagy azt meghaladó hitelösszegek húzzák fel.
10 millió forint hitelösszeget a BiztosDöntés.hu gyűjtése szerint 7 éves futamidőre jelenleg 8 bank kínál, a kamatok pedig 9,64 és 13,99 százalék között szóródnak. Mindössze 5 bank közül lehet választani, ha a futamidőt 8 évre húzzuk fel, ami akkor lehet előnyös, ha valaki a havi törlesztőt szeretné ezzel csökkenteni.
10 millió forint hitelösszegre – 7 és 8 éves futamidőnél egyaránt – az UniCredit és a CIB adja a legkedvezőbb, 9,64 százalékos kamatot. A havi törlesztő az UniCredit Fix Kamat Személyi Kölcsön és a CIB Előrelépő Személyi Kölcsön esetében 7 évre egyaránt 164 846 forint, míg 8 évre 150 548 ezer forintot kell fizetni.
Az UniCreditnél az igénylők itt is megkaphatják a 30 ezer forint jóváírást, amennyiben 2025. augusztus 31-ig online igénylik a hitelt, és nem vonnak be adóstársat. Valamint visszajárhat számukra egy havi törlesztő is, legfeljebb 50 ezer forint értékben.
Van élet 10 millió forint hitelösszeg felett is
Minél inkább elhagyjuk a 10 millió forintos határt, úgy csökken a szóba jövő bankok száma. 10 millió forintra – 7 éves futamidővel – még 8 bank, 12 millió forintra 5 bank, míg 15 millió forintra már csak 2 bank ad ajánlatot.
15 millió forintnál a CIB Előrelépő Személyi Kölcsön kamata 9,64 százalék, ez alapján a havi törlesztő 247 269 forint 7 éves futamidőnél, a teljes visszafizetés pedig 20,8 millió forint.
A másik alternatíva 15 millió forintra az Erste Most Extra Személyi Kölcsön, ennek kamata 9,89 százalék, a havi törlesztő és a teljes visszafizetés pedig 248 166, illetve 21 millió forint. Itt az igénylőnek számolnia kell a folyósítási díjjal, ami 1 százalék, vagyis ennél a hitelösszegnél 150 ezer forint. Az Erste esetében ennél a hitelösszegnél is lehetőség van online igényelni a kölcsönt, így a pénz akár 3 napon belül megtörténhet.
Ha gyorsan kell a pénz
Az ilyen hiteleket sokan gyorskölcsön néven ismerik, de valójában ezek is személyi kölcsönök. Ha a számlavezető bankunktól, vagy olyan hitelintézettől igénylünk hitelt, amelyik képes elektronikus úton lekérni más bank rendszeréből a jövedelmünket, akkor akár percek alatt megtörténhet a hitelbírálat.
Az utóbbira példa a Trive Bank, ahol kizárólag online igényelhetünk személyi kölcsönt, akár munkaidőn kívül és hétvégén is, a pénz pedig 15 percen belül a számlánkon lehet. Előny még, hogy 11 hazai bank netbankjával működik az információmegosztás, így gyakorlatilag bárhol is van számlánk, igényelhetjük a hitelüket.
Az OTP Banknak szintén van a nap 24 órájában igényelhető személyi kölcsön ajánlata meglévő ügyfelek számára. A kölcsönt akkor igényelhetjük, ha rendszeres jövedelmünk az OTP-hez érkezik, és rendelkezünk internetbank hozzáféréssel.
A Cofidis Bank Fapados kölcsönét akár 20 perc alatt is igényelhetjük, az adataink elektronikus átadásával. A lehetséges hitelösszeg 20 perces igénylés esetén 1 millió és 3 millió forint között lehet. A 20 perces kölcsön feltétele, hogy rendelkezzünk kártya alapú személyi igazolvánnyal, illetve a számlavezető bankunk a K&H, az MBH vagy az OTP legyen.
Az Erste Bank George applikációján keresztül mindössze néhány kattintással tudunk személyi kölcsönt igényelni a bank ügyfeleként. Ha még nem vagyunk a bank ügyfelei, akkor a jövedelmünket munkáltatói igazolással kell igazolni, valamint szükség lesz személyes iratokra és bankszámlakivonatra is.
Ez a cikk egy fizetett promóció, megrendelője a Biztos Döntés Kft.
