A lakásvásárlás sokak számára még mindig a felnőtté válás igazi szimbóluma – és gyakran a legnagyobb anyagi döntés is, amit életükben meghoznak. Nem csoda, ha a hitelfelvétel gondolata félelmet kelt. Kói Tibort, a CIB Bank Lakossági Hiteltermékek vezetőjét kérdeztük a hitelfelvétel folyamatáról.
„Sokan még mindig úgy gondolnak a hitelfelvételre, mint valami félelmetes, bonyolult dologra. Pedig ma már egészen más világ van, mint tizenöt éve volt – a célunk az, hogy a lakásvásárlás ne stressz, hanem egy jól megtervezett, kiszámítható folyamat legyen” – mondta el Kói Tibor, a CIB Bank Lakossági Hiteltermékek vezetője az Otthon Start Program kapcsán.
Az új, államilag támogatott lakáshitel 2025. szeptember 1-től érhető el, és kifejezetten azoknak szól, akik most vágnának bele első saját otthonuk megvásárlásába. Az ügyfél által fizetendő kamat a vonatkozó jogszabályban meghatározott mérték lehet. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy ugyanannyi törlesztő mellett nagyobb hitelösszeg érhető el, összehasonlítva a jelenlegi piaci kamatozású kölcsönökkel – vagyis az ügyfeleknek lehetősége nyílhat arra, hogy valóban meg tudják venni azt a lakást, ami illik az életükhöz, nemcsak azt, amit épp megengedhetnek maguknak.
„Ez egy tudatosan az első lakásvásárlókra szabott konstrukció. Szélesebb kör számára teszi elérhetővé a biztonságos, kiszámítható kamatozású kölcsönt, miközben megmarad a személyes kapcsolat és az ügyfél gondos végigkísérése az igénylési folyamat esetén is” – magyarázza a szakértő.
Az Otthon Startról röviden
A CIB Otthon Start Kamattámogatott Hitelt bárki igényelheti, aki betöltötte a 18. életévét, magyarországi lakcímmel rendelkezik, büntetlen előéletű, és legalább két év folyamatos társadalombiztosítási jogviszonyt tud igazolni. Ide tartoznak azok a diákok is, akik középfokú, szakképző vagy felsőoktatási intézményben nappali tagozaton tanulnak, amennyiben rendelkeznek megfelelő jövedelemmel, vagy adóstárként a szülő besegít. Az igénylő nem szerepelhet a KHR-listán (korábbi BAR-lista), nem lehet ötezer forintot meghaladó NAV-tartozása, és a jövedelmének el kell érnie a mindenkori nettó minimálbér összegét. A kölcsön minden igénylő számára csak egyszer vehető fel, és főszabályként kizárólag akkor, ha az elmúlt tíz évben nem rendelkezett saját tulajdonú belterületi lakóingatlannal.
Milyen ingatlanra vehető fel?
A kamattámogatott hitel belterületi lakóingatlan vásárlására vagy építésére kérhető, legfeljebb 100 millió forintig lakás, és 150 millió forintig családi ház esetén. A négyzetméter ár nem haladhatja meg a bruttó 1,5 millió forintot, és az ingatlannak lakhatásra alkalmasnak kell lennie.
Ha az igénylőnek korábban volt ingatlana, az sem feltétlenül kizáró ok: igényelheti a hitelt akkor is, ha az előző vagy a jelenlegi lakás értéke nem haladta meg a 15 millió forintot a tulajdoni hányad alapján, vagy ha az ingatlant bontásra ítélték, esetleg haszonélvezettel terhelt volt mikor a tulajdonba került, és az adott ingatlanban ma is a haszonélvező él. Az is megengedett, ha valaki legfeljebb egy lakásban, legfeljebb ötvenszázalékos tulajdonrésszel rendelkezett az elmúlt tíz évben.
10 százalék önerő is elég
„Több fiatal párnál nem a hitel, hanem az önerő a szűk keresztmetszet. Az Otthon Start épp ezért kínál akár 90 százalékos finanszírozási arányt, vagyis már 10 százalék önerővel is belevághatnak a vásárlásba, bizonyos esetekben” – mondja Kói Tibor.
Fontos, hogy a vásárlók ne csak a hitelösszeggel számoljanak: az ügyvédi díj, az illeték, a közjegyzői költség vagy az értékbecslés díja mind olyan tényező, amit érdemes belekalkulálni a teljes költségvetésbe. „Mi például az értékbecslés díját folyósítás után visszatérítjük az ügyfélnek, de érdemes előre gondolkodni, és pontosan látni, mennyi az, amit havonta biztonsággal tudnak vállalni havi szinten törlesztőrészlet fizetés kapcsán.”
Nem kell félni a hiteltől – minden lépésnél segítenek
„Az egyik legfontosabb, hogy ne a hitellel kezdjünk, hanem a mérlegeléssel” – emeli ki a szakértő. „Egy egyszerű, háztartási költségvetéssel indítsunk: például mennyit tudunk ma albérletre fizetni, és ez hogyan fordítható át a jövőbeni törlesztőrészletre? Ilyen kérdésfelvetésekkel kezdődik a tudatos tervezés” – vallja a Lakossági Hiteltermékek vezetője. A CIB Banknál a hitelfelvételi folyamat lépésről lépésre, szakértői támogatással zajlik. Az ügyfél sosem marad egyedül: a pénzintézet minden igénylő mellé dedikált tanácsadót rendel, aki végigviszi az igénylési folyamaton, segít értelmezni a feltételeket, és időben jelzi, ha hiányzik valamilyen dokumentum. „Nem szeretnénk, hogy bárki úgy érezze, elveszik a papírok között. Az a cél, hogy minden érthető legyen – hétköznapi nyelvezettel, nem banki szakzsargonban.”
A folyamat személyes banki megjelenés nélkül is elindítható: az ügyfél otthonról intézheti a tájékozódást, az igénylés beadását, a dokumentumfeltöltést és a hitelbírálatig tartó részt. A CIB Banknál a rugalmasságot komolyan vették: a dokumentumok aláírása például a DÁP-alkalmazáson keresztül történik, ennek is köszönhető, hogy a legtöbb lépés online intézhető.
„Ez nemcsak kényelmes, hanem rengeteg időt spórolhat a leendő lakástulajdonosnak. Nem fontos szabadságot kivenni, parkolót keresni, sorban állni. Ráadásul vannak olyan esetek is, ahol az igénylők nem is egy városban élnek – az online csatornáknak köszönhetően ez sem akadály” – ismertette Kói Tibor a tapasztalatait. Az ügyfélnek szerződéskötésig csak egyszer kell személyesen megjelennie, a szerződés aláírása miatt. Ez nemcsak gyorsabb, de hatékonyabb is, hiszen a folyamatidő csökken, az adminisztráció egyszerűsödik, és az ügyfél online felületen bármikor ránézhet, hol tart az ügye.
Mi történik a hitelbírálat előtt?
A bank lehetőséget ad előzetes hitelbírálatra, ami akár egyszerűsített dokumentációval is elindítható. Ezzel az ügyfél még a konkrét vásárlás előtt képet kap arról, hogy mekkora összegre lehet jogosult, és hogy a megálmodott lakás belefér-e a keretbe. „Ez óriási segítség, mert így sokkal magabiztosabban tudnak tárgyalni, sőt, ajánlatot tenni is” – mondja a szakértő.
A programhoz kapcsolódóan a CIB Bank kedvezményes számlavezetést és akár 250 ezer forintos bónuszt is kínál azoknak, akik 2025. október 13. és december 31. között igénylik a CIB Otthon Start Kamattámogatott Hitelt. Amíg fennáll a tartozás, a számlavezetés havi díja 0 Ft marad – ezzel is támogatva a hosszú távú, felelős tervezést.
Maraton, nem sprint
„A lakásvásárlás nem sprint, hanem maraton” – foglalja össze a szakértő. „Ha jól tervezzük meg az utat, ha minden információ a helyén van, ha van mellettünk valaki, aki végigkísér a folyamaton, akkor ez a maraton nem kimerítő, hanem tervezhető és teljesíthető lesz.”
A hirdetésben szereplő FIX 3%-os lakáshitel részét képező támogatásokat Magyarország Kormánya nyújtja.
CIB Otthon Start Kamattámogatott Hitel THM: 3,04-3,11%*
*A Teljes Hiteldíj Mutató (THM) meghatározása a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke a változó kamatozású kölcsön esetén nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A kölcsön folyósításának feltétele a fedezetül szolgáló ingatlan(ok)ra vonatkozó vagyonbiztosítási szerződés megkötése, valamint a kölcsönszerződésnek megfelelő tartalmú, közjegyzői okiratba foglalt egyoldalú kötelezettségvállalásról szóló nyilatkozat.
Vértezze fel magát a kibercsalásokkal szemben, látogasson el a KiberPajzs honlapra!
A cikk megjelenését a CIB Bank támogatta.
