Anyu, apu, most hívott egy bácsi a bankból! – 12 tipp, hogy ne verjék át banki csalók a gyerekét

A nyár kiemelt időszak a bankoknál az első bankolók megszerzésében: szeptembertől magasabb szintű iskolában, egyetemen kezd a gyerek, esetleg külföldre megy, elnyert egy rövidebb nemzetközi lehetőséget. Az is lehet, hogy nyári tábor vagy nyaralás előtt merül fel a szülőben, hogy jó lenne, ha a gyereknek lenne bankszámlája, bankkártyája, tudna a telefonjával is fizetni.

A pénzügyekkel amúgy is hamar kapcsolatba kerülnek a gyerekek, a zsebpénz, a PET palackok visszaváltása, egy rokon karácsonyi ajándéka miatt már kisgyerekkorban is előkerülhet a pénz kérdése. Azt is hamar megértik a gyerekek, hogy választhatnak a pénz felhasználása és a takarékoskodás között. Természetesen 12 százalékos kamat idején ez kézzelfoghatóbb, mint 6 százalékos kamatnál, hiszen nem mindegy, hogy 100 ezer forint összegyűjtött „zsebpénz” havonta akár egy ezrest is fialhat, vagy csak egy ötszázast.

Ahogy egyre több gyereknek és tinédzsernek van saját bankszámlája és bankkártyája, ezek használata ma már kamaszkorban is jellemzően mobilon történik. Ez pedig azt jelenti, hogy nemcsak a pénzügyi tudatosság, hanem mellette az informatikai biztonság is kiemelten fontos szempont.

Következzen most 12 tipp szülőknek arról, mire érdemes figyelni a biztonságos pénzkezelés szempontjából, miután bankszámlát kap a gyerek! Ezek között lesznek olyan ismeretek, tanácsok, amelyeket mindenkinek, fiatalnak és idősebbeknek ismernie kell a digitális pénzügyek világában, de olyanok is, amelyek valójában inkább a gyerekeknek szólnak.

A gyerekek bankhasználatának vannak egyedi jellemzői, például az, hogy az ő költéseiket sokszor – jellemzően 18 éves kor alatti számlakonstrukciók esetén – a szülő is láthatja. Az Ersténél 6-tól 14 éves korig menedzselhetők a gyerekek pénzügyei a felnőtt appból, így például befagyasztható a kártya, módosítható a limit. A Gránit Bank Family nevű mobilalkalmazásában nemcsak teljes kontroll alatt tarthatja a szülő a gyermeke pénzügyeit a felnőtt applikációból, sőt, menedzselheti is ezeket, de különféle feladatokat is kiadhat a gyerekének, aki az elvégzésük után készre jelentheti őket (ezért cserébe a szülő pénzjutalmat fizethet). Pontosan ugyanezeket a funkciókat nyújtja a Revolut Bank Kids & Teens mobilapplikációja is (más néven Revolut <18, régebben Revolut Junior). Ezek tehát a szülők lehetőségei, lássuk, mi az, amit a gyereknek is mindenképpen tudnia kell a biztonságos bankoláshoz!

1. Tartsd titokban a jelszavaidat!

Unalomig ismert, mindenki ezt szajkózza, csak mégis rengeteg a visszaélés. Jó esetben a gyerekek számláin, kártyáin limitált az eltulajdonítható pénzösszeg, de azért jó lenne megúszni a tanulópénzt is. A bankkártya PIN-kódját és a mobilbank vagy netbank jelszavát soha nem szabad megosztania senkivel. Nem indokolatlan bizalmatlanság, ha azt sulykoljuk, hogy nemcsak idegenekkel nem, de még a legjobb barátokkal sem, sőt, akkor sem, ha – állítólag – a bank kéri, ez ugyanis biztosan csalás. Ha esetleg a bank a PIN-kódot SMS-ben vagy internetbankon keresztül küldi ki, akkor is érdemes egyedül elolvasni az üzenetet, megjegyezni a kódot, hogy más ne olvassa el!

„A jelszavakat nem szabad felírni füzetbe, mobiljegyzetbe, és főleg nem szabad a kártya mellett tárolni, mert ekkor az elvesztett pénztárcát megtalálónak könnyű dolga lesz a számla megkopasztásával” – mondja Homa Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

2. Használj biometrikus azonosítást!

A bankok kétfaktoros azonosítást kínálnak, ebből ha lehet, az egyik legyen ujjlenyomatos vagy arcfelismeréses, mert ez a belépés a legbiztonságosabb módja. Ilyenkor tényleg garantálható, hogy a fiatal kontrollálja a pénze feletti rendelkezést a banki mobilalkalmazásban. Ma már gyakorlatilag minden banki applikáció támogatja ezeket a „Touch ID” megoldásokat.

Azt is érdemes kiismerni, hogy egyáltalán mikor szükséges belépni egy telefonos banki rendszerbe. Ha például valaki az egyenlegét szeretné csak megtudni, ahhoz nem minden esetben kell belépni. Az OTP Bank MobilBank alkalmazása például belépés nélkül is megmutatja a pillanatnyi egyenleget, miután a felhasználó beállította ezt a funkciót. Ilyenkor elég csak rákoppintani az alkalmazás ikonjára, és máris látható az egyenleg. Egyenleget mutató widgetet létre lehet hozni a CIB Bank mobilalkalmazásában is.

3. Ha végeztél, zárd be a banki alkalmazást!

Bármilyen banki applikációról van is szó, használat után be kell zárni, nehogy más is hozzáférjen a bankszámlához, ha a mobil a kezébe kerül. Sokszor ez nem tűnik indokoltnak, hiszen megnézünk valamit, majd visszasüllyesztjük a zsebünkbe a telefont, de jobb megszokni a lezárást, mert ha csak néhány másodpercre figyelmetlenek vagyunk, a mobilt a tanteremben vagy egy kávézó asztalán nyitva hagyjuk, megtörténhet a baj. A banki appokat minden használat után érdemes bezárni, még ha nem feltételezzük is, hogy az iskolában vagy a kávézóban vércseként lecsapó bűnözőkkel vagyunk együtt.

4. Ne osszunk meg képernyőképeket!

Adott esetben szükség lehet egy befizetés igazolására, de az az ökölszabály, hogy ne osszunk meg semmilyen képernyőképet a banki alkalmazásunkból, nem lehet ugyanis tudni, hogy az élelmes csalók mivel tudnak visszaélni. Valójában az sem jó, ha valaki kiadja, hogy mennyi pénz van a számláján, de valamilyen tranzakciós adat, vagy egyéb személyes adat is kiderülhet egy ilyen fotóból, így minden képernyőkép veszélyforrás lehet.

Az MBH Bank, az OTP Bank és a Raiffeisen Bank mobilbanki alkalmazása például már sem Androidon, sem iOS rendszeren nem is engedi a képernyőképek készítését. Androidon ez már régóta így van, de most már az iOS-en futó banki appok is egyre inkább tiltják a képernyőképek készítését. Az Erste is érdekes megoldást alkalmaz: ha az ügyfél elakad a mobilapp kezelésében, vagy speciális problémája van, az appon belül a bank telefonos munkatársával meg lehet osztani a képernyőt, sőt az appból a bank telefonos ügyfélszolgálatát beazonosítva is fel lehet hívni. Ez teljesen biztonságos.

5. Jelentsd azonnal, ha elvész a mobilod vagy a bankkártyád!

Ha eltűnik a mobiltelefon vagy a bankkártya, nem szabad várni és reménykedni, hogy hátha meglesz, fel kell hívni a bankot, vagy le kell tiltani a kártyát az internetbankban. A szülők is sok esetben le tudják tiltani a gyerek bankkártyáját az ő applikációjukon keresztül, egyre több banki applikációban van, illetve lesz lehetőség egy belépett eszköz távoli letiltására is.

Ez akkor lehet hasznos, ha valaki több eszközön is használja a banki mobilappot. Ma már majdnem minden banknál, így például a CIB Banknál, Ersténél, K&H Banknál, MBH Banknál, Raiffeisen Banknál vagy az UniCredit Banknál is van lehetőség a bankkártya blokkolására, amelyet idehaza először a Gránit Bank alkalmazott. Blokkolt állapotban a kártya nem terhelhető meg, a blokkolás és a feloldás minden banknál díjmentes. Aki nagyon biztonságosan szeretne bankolni, megteheti, hogy a bankkártyáját alapból blokkolt állapotban tartja és csak arra az időre oldja fel, amíg fizet vagy készpénzt vesz fel vele.

6. Állíts be alacsony, de még kényelmes limitet!

A legtöbb bank lehetőséget kínál napi bankkártyás vásárlási és ATM-készpénzfelvételi limit beállítására. Sok helyen az internetes vásárlás limitje külön is állítható. A bankok ma már biztosítják a napi átutalási limit beállítását is. Ez azt jelenti, hogy a limiten túl akkor sem lehet költeni, ha netán elveszne a kártya vagy a telefon. Mindez segít csökkenteni az esetleges károkat. Természetesen a túl alacsony limit beállítása sem célszerű, mert bosszantó, ha állandóan állítgatni kell az összeget, ezért érdemes kitapasztalni, mi az a felső összeghatár, ami egyszerre biztonságos és komfortos.

Az OTP Bank mobilapplikációjában bármikor letiltható az internetes vagy külföldi kártyahasználat. A kártya használata korlátozható csak Európára vagy csak Magyarországra is. A CIB Bank mobilalkalmazásában is van lehetőség korlátozni az alapesetben világszintű használhatóságot.

7. Soha ne kattints ismeretlen banki(nak látszó) SMS-re vagy emailre!

A csalók gyakran küldenek olyan üzeneteket, amelyek banki üzenetnek tűnnek, de valójában hamis oldalakra vezetnek. Ezek a valódi bank weboldala helyett általában egy másik, nagyon hasonló címre vezetnek, amelyek csak egy-két karakterben különbözik a netbankétól, például .hu helyett .nu kiterjesztésű a webcím.

Ezeken a hozzáféréseken keresztül ellophatják a belépési adatokat, sőt a pénzt is. Ha egy gyerek bármilyen furcsa üzenetet kap, kérdezze meg inkább a szüleit vagy hívja fel a bank ügyfélszolgálatát, mielőtt kattintana, utalna, nyomogatna. Az mindig legyen különösen gyanús, ha valaki elvileg a banktól hív, de valamilyen „biztonsági” utalás elvégzését erőlteti, kifejezetten sürget, siettet. A bank soha nem kér telefonon, SMS-ben vagy emailben PIN-kódot vagy jelszót, ez tehát biztosan csalás.

Az OTP Bank és a Gránit Bank applikációja még azt is képes megmutatni valós időben, hogy éppen valóban a banktól hívnak-e, vagy onnan kerestek-e minket korábban. Érdemes ilyen tartalmú híváskor gyorsan ellenőrizni a banki hívás eredetét az applikációban. Az OTP mobilbankjába belépve, hívás közben a Profil menüpontra (a saját név melletti ikonra) kattintva megtekinthető, hogy valóban az OTP Bank munkatársával beszélünk-e.

8. Ellenőrizd rendszeresen az egyenleged és a tranzakcióidat!

Ez nemcsak pénzügyi tudatosságot épít, hanem biztonsági szempontból is fontos. Ha például olyan vásárlás jelenik meg, amit nem a felhasználó hajtott végre, azonnal lehet lépni. A legtöbb banknál elérhető már a push üzenet bankszámlás és bankkártyás tranzakciók esetén is. Állítható a pénzmozgás iránya és összeghatára is, amikor az értesítést kérjük. Ez a szolgáltatás díjmentes, mindenképpen érdemes élni vele!

9. Külföldön fokozottan legyél óvatos!

A kezdő bankolók sokszor pont nehezített terepen, külföldön ismerkednek a bankkártya vagy a mobiltelefonos fizetések kipróbálásával, mert a szülők azért döntenek az első számlanyitás mellett, hogy külföldön nyaraló, tanuló gyerekeiknek segíthessenek. Juhász Katalin, a Visa regionális termékfejlesztési igazgatója szerint ugyanakkor ennek megvan az a veszélye, hogy a külföldi út kapcsán megszaporodhatnak az utazással kapcsolatos idegen nyelvű e-mailek, SMS-ek és hirdetések, visszaigazolások, roaminginformációk, és ezek áradatában könnyebben átcsúsznak a hamis fizetési felületekre irányító támadások, amelyeknek az a céljuk, hogy kicsalják az érzékeny pénzügyi adatokat. A gyanúsan olcsó szállások, fesztiváljegyek vagy utazási csomagok mögött sokszor valótlan ajánlatok állnak – a szállás nem létezik, vagy messze nem azt nyújtja, amit ígértek.

10. Készülj fel az utazásra, pénzügyileg is!

Maradva még a külföldi használatnál, minden utazás előtt érdemes rászánni pár percet a pénzügyeinkre. Az utazás előtt, főleg, ha az az EU-n kívülre irányul, célszerű jelezni a banknak a célországot és az utazás időpontját, hogy elkerüljük a kártya automatikus blokkolását. Még az is nagyon bosszantó tud lenni, ha telefonálni kell a bankkal, mert ugyan tudjuk jelezni, hogy ne tiltsa le a bank a kártyát, tényleg mi fizetünk vele a tengerparton, de az EU-n kívül egy ilyen telefon jelentős költséget is jelenthet.

Külföldön fokozottan hasznos lehet a jól beállított limit vagy egy bekapcsolt push értesítés, visszaélés esetén ezek sokat segíthetnek. És mindenképpen fokozottan legyünk éberek: ne dőljünk be olyan üzeneteknek, amelyek zárolásról, büntetésről vagy lejárt szolgáltatásokról szólnak, és ne adjuk meg adatainkat gyanús linkeken keresztül. „Ha pedig bármi gyanús történik, a mobilbankos kártyaletiltás pár mozdulat” – mondja Sonjic László, az OTP Bank Biztonsági Igazgatóságának vezető tanácsadója.

11. Ne adj hozzá idegen eszközt a banki alkalmazásodhoz!

Ha valaki azt kéri, hogy csak egy percre jelentkezzünk be nála a mobilbankba, vagy telepítsük fel a banki mobilappot egy idegen készülékre az ő kedvéért, ezt azonnal és határozottan vissza kell utasítani. A banki alkalmazások kizárólag a saját eszközön legyenek beállítva!

A bankok egyébként a KiberPajzs nevű összefogás eredményeképpen ma már általában küldenek push üzenetet vagy SMS-t akkor is, ha a pénzügyi fiókunkat valakik (akár persze mi magunk) új mobileszközre telepítik.

A CIB Bank és a Gránit Bank applikációja például egyszerre csak egy eszközön használható, párhuzamosan nem, az Erste Banknál egy külön menüpontban megnézhetők a pénzügyi fiókba bejelentkeztetett eszközök. Az OTP Bank mobilbankjában a Beállítások menüpontban törölhető az adott mobileszköz a regisztrált hozzáférések közül.

12. Mindig legyél tisztában azzal, hogyan lehet gyorsan segítséget kérni!

A biztonságos bankolás sokszor nemcsak technikai tudás, hanem gyors reagálás kérdése is. Homa Péter szerint nagyon fontos, hogy az ügyfél gyerekként is merjen szólni a szüleinek vagy egy megbízható felnőttnek, ha valami gyanús vagy érthetetlen a számára. Végső esetben hívja fel a bankja telefonos ügyfélszolgálatát. A PIN-kódot nem szabad felírni a pénztárcánkban tartott cédulára, a bankunk telefonos ügyfélszolgálatának telefonszámát viszont nagyon is érdemes!