Megjelent a bankokban az Otthon Start hitel: két pénzintézet is van, ami három százalék alatti kamatot kínál. A Gránit Bankban 2,85 százalék, a CIB Bankban pedig 2,95 százalék a fix éves kamat – így előbbi esetben 2,93 százalék, utóbbiban pedig 3,04 százalék lesz az éves THM a hitelt felvevőknek.
Szeptember elsején indult el a kormány Otthon Start programja, amivel az igénylők kedvezményes, maximum háromszázalékos kamatozású hitelt vehetnek fel lakásvásárláshoz, amennyiben korábban nem volt 15 millió forintot meghaladó tulajdonrészük belterületi ingatlanban. A maximum felvehető hitel összege 50 millió forint, viszont a felvételhez 10 százalék önerőre lesz szükség, és további feltétel, hogy az így megvásárolt lakás értéke nem haladhatja meg a 100 millió forintot. Ha házat venne az igénylő, ott már 150 millió forint is lehet a vételi ár.
A 3 százalékos hitel jelentősen kedvezőbb, mint a most a bankoknál piaci alapon elérhető 6-7 százalékos kamatra adott hitelek, és külön biztonságot ad, hogy előre tudni lehet, hogy a törlesztőrészletek a teljes futamidő alatt ugyanakkorák maradnak. Ha valakinek van megfelelő önrésze, és talál elérhető áron lakást, akkor könnyen megtörténhet vele, hogy a törlesztőrészlete alacsonyabb lesz a mostani albérleténél – erről itt írtunk részletesen.
A legalacsonyabb, 2,85 százalékos kamattal a Gránit Bankban találkozhatunk. Ez a teljes hiteldíjmutató (THM) tekintetében 2,93 százalékot fog jelenteni. A Bankmonitor számításai alapján így 233 223 forint lenne a havi törlesztőrészlet, ha a maximálisan igényelhető 50 millió forintos hitelt 25 éves futamidőre vesszük fel – vagyis havi 3800 forintot spórolnánk a 3 százalékos hitelhez képest. A pénzintézet emellett 200 ezer forint jóváírást kínál azoknak, akik náluk veszik fel a hitelt, és a folyósítási jutalék 30 ezer forintos, valamint a közjegyzői okirat 28 500 forintos díját is átvállalja, de fontos feltétel, hogy
az igénylő egy olyan számlát is vezessen a bankban, amire havonta legalább 250 ezer forint jövedelem jóváírás érkezik.
Amennyiben azonban az igénylő a felvételtől számított négy éven belül a teljes hitelösszeget 50 százalékánál nagyobb mértékben törleszti elő, a bank utólag is beszedheti ezeket a díjelengedéseket.
A második legalacsonyabb, 2,95 százalékos kamatot a CIB Bank kínálja, aminél a THM 3,04 százalék lesz. A Bankmonitor szerint itt egy 25 éves futamidőre szóló 50 millió forintos hitelfelvételnél 236 871 forint lenne a havi törlesztőrészlet, vagyis még mindig 300 forinttal kevesebb a normális, 3 százalékos kamatszintnél. A Gránithoz hasonlóan a CIB Bank is egy 200 ezer forintos jóváírást kínál a szerződés megkötése mellé, és az ügyfélminősítés, az értékbecslés és a földhivatali ügyintézés díját is átvállalja. A bank azonban ezeket a díjakat utólag is beszedi, ha az igénylő a felvételtől számított három éven belül a teljes hitelt előtörleszti.
Az Erste Banknál az Otthon Start hitel mellé háromszázalékos kamatot kínál, és a felvétel mellé 200 ezer forint jóváírás is jár, ha az igénylő a kölcsön folyósításakor és a teljes futamidő alatt rendelkezik aktív bankszámlával az Erste-nél. További 40-40 ezer forint jóváírást kaphatnak, akik az Erste internetbankján keresztül kötöttek UNION lakásbiztosítást, és akik törlesztési biztosítást is kötnek a pénzintézetnél. Hitelfelvételkor a folyósítási jutalékot, egy ingatlan értékbecslési díját és 50 ezer forint értékben a közjegyzői okirat díját is elengedi a bank.
Az MBH Banknál is 3 százalék lesz a kamat, míg a THM 3,14 és 3,21 százalék között alakulhat. A pénzintézetnél egy 30 ezer forintos szerződéskötési díj kapcsolódik majd a hitelhez, de bizonyos feltételek mellett az értékbecslés és a tulajdoni lap díjaiból is enged a pénzintézet. A közjegyzői munkadíjból lejöhet 30-50 ezer forint, amennyiben a hitelt felvevők egyes más szolgáltatásokat is igénybe vesznek a banknál.
A pénzintézet emellett egy 100 ezer forint értékű Mol-ajándékkártyát kínál a szerződéskötéshez, ha az igénylőnek legalább havi 350 ezer forint jövedelem jóváírás érkezik az MBH-s számlájára – ez ugyanakkor csak MBH Prémium Számlacsomaggal, MBH Kiemelt Partner Számlacsomaggal, MBH Partner Plusz Számlacsomaggal vagy MBH Kedvezmény Plusz Számlacsomaggal vehető igénybe.
A Bankmonitor vette észre, hogy a Raiffeisen honlapján is megjelentek az Otthon Start feltételei. A pénzintézet háromszázalékos kamattal kínálja a hitelt, ami mellé több kedvezményt is ajánl. Az igénylés mellé százezer forintos jóváírást kínál, amihez az ügyfélnek még raiffeisenes számlával sem kell rendelkeznie. Emellett elengedik a folyósítási, az értékbecslési és a helyszíni szemle miatti díjat is. A földhivatali ügyintézéshez, valamint a tulajdoni lap és térképmásolat igényléséhez társuló díjakat is átvállalják, és 50 ezer forintig a közjegyzői díjakat is visszatérítik.
Időközben az OTP is előállt a náluk igénylehető Otthon Start hitel részleteivel. A pénzintézetnél a három százalék lesz a hitelkamat, ugyanakkor az első évre igényelhető lesz az „OTP Évnyerő Otthon Start Lakáshitel”, aminek köszönhetően az első évben csak a kamatot kell fizetni, és második évtől kezdődik a tőketörlesztés. A Bankmonitor úgy kalkulált, hogy ennek köszönhetően egy 25 éves futamidejű, 50 millió forintos Otthon Start hitelnél az első évben így csak 126 736 forintot kell fizetnie az igénylőnek, míg a másodikban a havi részlet már 244 832 forint lesz. A folyosítási díj 0,75 százalék, vagy legfeljebb 30 ezer forint lenne, de ezt a pénzintézet elengedi azoknak, akik Groupama Biztosítást is kötnek a hitel mellé. A közjegyzői okirat költségének a felét a bank megtéríti, míg az értékbecslés díjából a 35 ezer forint feletti részt elengedi. Az OTP-nél az Otthon Start hitel legkisebb megigényelhető összege félmillió forint.
A K&H-hál ehhez hasonlóan 3 százalék a hitelkamat, míg a THM 3,2 százalékon alakul. A pénzintézet emellett 200 ezer forintot ír jóvá azoknak az igénylőknek, akik törlesztőszámlaként a banknál vezetett lakossági számlájukat jelölik meg. Elengedik a közjegyzői okirat díját 40 000 forint összegig azoknak, akik K&H kényelmi, kényelmi plusz, maximum vagy prémium számlacsomaggal rendelkeznek, és öt évig meg is tartják. Továbbá mindenkinek elengedik a szerződéskötési díj felét, ezen felül pedig a teljes összeget is elengedhetik azoknak az ügyfeleknek, akik K&H okos számlacsomaggal rendelkeznek (vagy ilyet nyitnak), és meg is tartják azt még öt évig. A bank a sikeres folyósítást követően visszautalja a teljes értékbecslés és műszaki ellenőrzés díját, de a tulajdoni lap és a térképmásolat lehívásának költségeit is átvállalja. Az Otthon Start hitel keretében a legkisebb megigényelhető összeg négy millió forint.
Frissítés: cikkünk kiegészült az OTP Bank és a K&H Otthon Start hitelének idő közben megjelent részleteivel.
