Közel 60 ezer forintot spórolhat a beiskolázás költségein, aki ezt a trükköt alkalmazza

Az egészségpénztári tag a pénztárba befizetett összeg 20 százalékát igényelheti vissza az adójából, az adó-visszatérítés évente akár 150 ezer forint is lehet.

Bár az egészségpénztárak szolgáltatásait egyre többen ismerik és használják, a BiztosDöntés.hu tapasztalatai szerint továbbra is hatalmas a tér az olyan kevésbé ismert, viszont annál hasznosabb egészségpénztári szolgáltatások számára, mint az iskolakezdési támogatás.

Mekkora lehet a megtakarítás?

Az iskolakezdési támogatás az egészségpénztárak egyik önsegélyező szolgáltatása. Ennek keretében a pénztártag évente a havi bruttó minimálbérnek megfelelő összeget költhet gyermeke beiskolázására. Ebben az évben tehát gyermekenként 290 800 forintos értékhatárig vásárolhat tanszereket és ruházatot az egészségpénztári egyenlegéből. Ezzel gyermekenként 2025-ben akár 58 160 forintot is lehet spórolni.

Az éves adó-visszatérítés 150 ezer forintos keretébe két gyermek esetén a teljes megtakarítás belefér, de a keret több gyermek között bármilyen arányban elosztható. Ezen kívül egy gyermekre akár mindkét szülő költhet a saját egészségpénztári számlájáról.

Pénztári tagság online, azonnal

Hamarosan itt az iskolakezdés, és a kedvezményt már idén is kihasználhatja az is, akinek még nincs egészségpénztári számlája. Akkor is, ha az idei vásárlást már részben letudta. Több pénztár biztosít online belépési lehetőséget, egyszerűen és gyorsan.

Az OTP Egészségpénztár honlapján kényelmesen, online lehet kitölteni a belépési nyilatkozatot. Az adatok megadása és az azonosítás egyszerűen megy; a személyazonosító okmányokról készült fotók elektronikusan elküldhetők a pénztárnak, a hitelesítés pedig a DÁP alkalmazás eAláírás funkciójával, de más elektronikus aláírással ellátva is megoldható. Pénz beutalása után a pénztár szolgáltatásai rövid időn belül használhatók, így még az idén kihasználható az iskolakezdés keretében elérhető megtakarítás.

Bár az elektronikus ügyintézési lehetőség sokak számára elvárás, az OTP Egészségpénztárban a személyes ügyintézés is jól működik a kiterjedt ügyfélfiók-hálózatnak köszönhetően.

A Patika Egészségpénztár honlapján szintén egyszerű és gyors belépési lehetőség várja az érdeklődőket. Az online nyilatkozat kitöltése után a pénztár emailben ellenőrző linket küld, amivel megerősíthető a belépési szándék. A pénztári tagság napokon belül élni fog, és a számlák már gyűjthetők.

A Patika Egészségpénztár legtöbb partnere a pénztár egészségkártyáját is elfogadja, ezen automatikus egyenlegfeltöltés is beállítható. A pénztár tagjainak hűségprogramot működtet, így még inkább megéri a pénztáron keresztül vásárolni.

Online belépésre lehetőség van az MBH, IZYS, Allianz és Új Pillér Egészségpénztáraknál is.

Miért működik jól az egészségpénztár?

• Rugalmas: A beiskolázással kapcsolatos vásárlások egész évben bonyolíthatók, a számlák pedig az év bármely szakában elszámolhatók.
• Gyors hozzáférés: Az önsegélyező szolgáltatásokra korábban érvényes 180 napos várakozási időt eltörölték, így a pénztárba befizetett összeg akár azonnal felhasználható iskolakezdésre is.
• Magas keret: Iskolakezdésre közel 300 ezer forint költhető, és az adó-visszaigénylés segítségével még a pénztári költségek figyelembevételével is közel 15 százalékos megtakarítást érhet el a pénztártag. Ez jelenleg az infláció háromszorosa.
• Digitális eszközökre is: Az idei évtől laptop, tablet, asztali számítógép, nyomtató vagy szkenner is vásárolható egészségpénztárból, és lehet így olcsóbb. (Mobiltelefon vásárlására továbbra sincs lehetőség a pénztáron keresztül.)

Kinek éri meg az egészségpénztár?

Az egészségpénztáraknak már több mint 1,1 millió tagjuk van, és a taglétszám évek óta emelkedik. Az idei jogszabályi változások miatt további emelkedés várható, hiszen a pénztárhasználatot jelentősen megkönnyíti az önsegélyező szolgáltatásokra korábban érvényes 180 napos várakozási idő eltörlése.

Külön kiemelendő az iskolakezdési szolgáltatás, amelyet a nevével ellentétben egész évben ki lehet használni, nem csak tanévkezdéskor. Itt most már a nyáron kiállított számlák is elfogadhatók, így nem kell időzítve beszerezni az iskoláztatáshoz szükséges eszközöket. Komoly változás a digitális eszközök elszámolhatósága is.

Az egészségpénztári tagság annak éri meg, aki fizet személyi jövedelemadót, hiszen a tagsággal járó adó-visszatérítés ekkor vehető igénybe. Ugyanakkor a pénztár szolgáltatásai a közvetlen hozzátartozókra is kiterjeszthetők, így az adót nem fizető, legalább két gyermeket nevelő vagy 30 év alatti édesanyákra, nyugdíjas szülőkre és gyermekekre is.

Gyakorlati tippek

• Nyissunk egészségszámlát időben, akár most! Ez online a legegyszerűbb, akár 20 perc alatt elvégezhető.
• Fizessünk be egy minimális összeget, még jobb, ha az első havi vállalt tagdíjunkat a számlánkra utaljuk. Így amikor már él a számlánk, azonnal használhatjuk is.
• Ahol lehet, fizessünk egészségkártyával, így nincs adminisztráció, önsegélyező szolgáltatásoknál gyűjtsük a számlákat.
• Ne felejtsük el következő adóbevalláskor igényelni az adó-visszatérítést! Ehhez csak az első évben kell adatokat megadnunk, a továbbiakban a rendszer automatikusan kitölti a visszaigényléshez szükséges mezőket.